合规

退休医保与 Medicare 搭配指南

如果你即将退休，可能会关心退休后的医疗保险如何安排。很多雇主会提供退休医保，但在你年满65岁、符合 Medicare（联邦医疗保险）资格后，这些福利可能会有所变化。

退休医保如何与 Medicare 协同运作

退休后，你或配偶可能仍享有雇主提供的医保福利。但当你符合 Medicare 资格后，这些福利可能会调整。为了避免保障断档或产生额外费用，建议联系雇主的人力资源部门，了解以下问题：

满65岁后需要做什么？

65岁时，大多数人会符合 Medicare 资格。为了确保你享有全面的退休医保福利，通常需要注册 Medicare A 部分（住院保险） 和 B 部分（门诊保险）。

有些退休医保可能包含额外福利，如延长住院日数；也有些计划会设定一个自费上限，只有超过这个金额后才开始赔付。具体情况请咨询你的保险管理员。

通常，Medicare 会作为第一支付方，退休医保则补充 Medicare 未支付的部分。

你可以通过以下方式了解具体保障：

如果你想加入 Medicare 的药物保险（Part D），先确认退休医保中的药物保障是否为“合格药物保险”。这个信息每年都会由你的退休医保计划主动提供。

若退休医保不符合 Medicare 要求，且你未及时加入 Medicare 药物保险，未来可能会面临滞纳金。

在注册前务必确认：加入 Medicare 药物保险是否会影响你现有的退休医保（包括非药物保障部分），以免自己或家人的福利因此受限。

若你同时符合 Medicare 与全额 Medicaid 的资格，通常会被自动加入 Medicare 药物保险计划，除非你自行选择计划或选择退出。Medicare 会寄送通知（CMS 文件号 11154 或 11429）说明可选项。

若想取消自动注册或永久选择退出，可拨打 1-800-MEDICARE（1-800-633-4227）。听力障碍用户请拨打 1-877-486-2048。

如果你的退休医保计划由 Medicare 提供药物补贴（Retiree Drug Subsidy，简称 RDS），你将不会被自动加入 Medicare 药物保险计划，但会收到另一份通知（CMS 文件号 11334），说明你符合“额外补助”的资格和选择权。

如果你收入和资产有限，可能符合 Medicare 的 “额外补助”（Extra Help） 条件，即使你已有退休药物保险。在某些情况下，使用 Medicare 的药物计划，实际自费金额可能比你现有的退休医保更低。

做决定前，请先与退休医保计划管理员联系，了解保障差异。

如果你已享有退休医保，通常不需要再购买 Medicare 补充保险（Medigap）。退休医保通常和 Medigap 类似，能覆盖一些 Medicare 不包括的费用，如自付额和共付额。

不过，如果你考虑购买 Medigap，建议在你首次注册 Medicare A 和 B 后的 6 个月内办理。错过这个窗口期，你可能买不到，或需支付更高保费。

Remoly, bringing it all together

All you need is the Internet and Remoly.