在菲律宾，看病的费用可能非常昂贵，因此了解不同医疗保障方案的区别，有助于选择适合自己的保障方式。菲律宾人主要有三个选择：PhilHealth、HMO 和私人健康保险。那么它们之间有何不同？你又该选择哪一个？
了解这三种方案的运作方式，可以帮助你最大限度地利用其优势，并减少医疗支出。
什么是 PhilHealth？
PhilHealth，全称菲律宾健康保险公司，是一个政府拥有和管理的国家健康保险计划。无论是否受雇，所有菲律宾人都可以加入。对上班族来说，雇主会自动从薪水中扣除保费；自雇者或自由职业者也可自愿缴费。
PhilHealth 适用于所有年龄段的人。它提供住院援助、产妇福利，并补助部分住院费用（包含 COVID-19 治疗）。它也包括某些重大疾病的住院费用，如肺炎、肾病或心脏病。
什么是 HMO？
HMO（健康维护组织）是由私人公司提供的预付式健康保险，通常作为公司福利提供给员工。是否收费取决于雇主安排。
HMO 覆盖项目包括急诊、门诊检查、牙科和实验室检查等。每年可以报销的金额视方案而定，从 50,000 到 700,000 比索不等，但需到 HMO 指定的医院或诊所就诊。
HMO 的主要特点是它与工作相关联，退休后通常就无法继续使用。覆盖年龄一般只到 65 岁。
什么是健康保险？
健康保险是你与保险公司签署的合同，在你生病住院、接受昂贵手术或罹患重大疾病时，保险公司将提供经济补助。
有些健康保险计划还带有储蓄和投资功能，保障期结束时可能有现金价值；如果保户不幸身故，受益人也会获得一笔赔付金。
它比 HMO 覆盖更多内容，包括住院、重大疾病、住院津贴，有时也包括门诊报销。它的保费通常会随着年龄和健康状况而变化。
三种健康保障方式对比表
| 项目 | PhilHealth | HMO（健康维护组织） | 健康保险 |
|---|---|---|---|
| 提供者 | 政府 | 私人HMO公司 | 私人保险公司 |
| 监管机构 | 卫生部（DOH） | 保险委员会 | 保险委员会 |
| 适用年龄 | 无限制，长者免费覆盖 | 一般只到65岁 | 通常 16 到 75 岁 |
| 保单期限 | 长者：无限期；其他视缴费情况 | 每年续保，视健康状况而定 | 固定年限 |
| 保费变化 | 政府设定，变化较少 | 会随年龄增加 | 会随年龄、健康状况变化 |
| 福利内容 | 按疾病定额补助 | 住院、急诊、门诊、牙科（视方案） | 重大疾病、住院、门诊、现金赔付 |
| 重大疾病保障 | 依“Z 福利方案”补助部分费用 | 有限度报销 | 若确诊重大疾病可一次性领取赔付金 |
| 住院补贴 | 视病情和医院床位而定 | 依方案分类（普通房、半私、私房） | 每天住院津贴（视方案而定） |
| 报销方式 | 住院时直接扣除 | 医院从HMO额度中直接扣除 | 先垫付，再申请保险赔付 |
| 未使用时 | 转为补助其他人 | 过期不累积 | 可累积现金价值或红利 |
结论
每种方案都有其优点。PhilHealth 是强制性的，可减轻一些医疗负担；HMO 适合处理急诊或临时看病需求；健康保险则适用于长期住院和重大疾病的保障。
若经济条件允许，建议同时拥有这三种保障，以获得更全面的健康保障和财务安心。
在菲律宾雇佣员工，搞懂医疗福利体系是关键
PhilHealth 是政府强制医保，HMO 是私人医疗服务，健康保险则提供更全面的保障。三者之间的差异直接影响企业的员工福利方案设计。Remoly 提供菲律宾薪酬管理与员工福利咨询。
关于 Remoly
Remoly 是一家全球名义雇主（EOR）服务提供商，致力于帮助企业合规地在世界各地雇佣员工。我们的服务涵盖薪酬管理、税务合规、合同管理等多个方面，让企业无需设立当地实体即可快速进入新市场。无论是初创公司还是跨国企业，Remoly 都能为您提供量身定制的全球雇佣解决方案。
了解更多: remoly.net | remoly.cn
免责声明：本文仅供信息参考，不构成法律意见。请就您的具体情况咨询合格律师或合规顾问。Remoly 不对因使用本文信息而产生的任何损失承担责任。
Easy to start,
intuitive to use
